Bancile din Romania, inainte de al doilea val al crizei

O simpla trecere in revista a ultimelor stiri bancare poate edifica pe oricine asupra situatiei in care se afla, in acest moment, sistemul bancar romanesc, in concordanta cu ceea ce se intampla pe plan mondial.

La fiecare stire despre bancile din Romania si sistemul bancar romanesc, se poate contrapune o alta la fel de alarmanta de pe mapamond.

BCR si-a revizuit in scadere planul de extindere, mizand pe numai 35 de noi unitati in acest an. Banca Comerciala Romana planuieste sa deschida, in acest an, 35 de noi unitati, comparativ cu 50 de unitati, cat estima anterior, a declarat luni vicepresedintele responsabil pentru divizia de retail a bancii, Martin Skopek.

In acest timp, daca la nivel global numarul de actiuni bancare de pe piete ramane constant si ne aflam in a treia luna consecutiva de castiguri, in Europa sunt pierderi, arata Reuters, dupa recentele temeri aparute privind nivelul castigurilor institutiilor bancare.

Castigurile bancilor pot fi legate direct de segmentul creditelor. Iata, revenim la BCR, unde creditele noi acordate pe subsegmentul de retail au scazut, in primul trimestru, cu 60%. Problemele bancilor sunt mari si extrem de importante.

New York Times anunta prima preluare a unei banci britanice, Ruffler Bank, de catre o institutie nebancara cu capital privat, Anacap Financial Partners.

In opinia noastra, caderea sistemului bancar va continua, ca si a celui romanesc. Declaratiile de saptamana trecuta ale guvernatorului BNR Mugur Isarescu sunt mai curand, credem noi, o gura de oxigen data cianoticului aflat intr-o situatie clinica dificila.

Cuvantul-cheie care defineste existenta posibilitatilor de iesire din criza a sistemului bancar este: tranzactii, tranzactii si iar tranzactii, pentru a exista lichiditati. Indiferent daca este vorba de furnica (constituirea de noi depozite de la populatie) sau de greiere (adica despre activitatea de creditare), ca sa ne raportam la o reclama relativ-recenta a Tiriac-Bank.

Ori, aici avem o mare problema: criza, arata NewsIn via Money Channel, a redus cu pana la 30% preturile locuintelor de vacanta, dar chiar si cu aceasta ieftinire tot nu exista cumparatori, asa cum ne asteptam si cum am si spus ca se va intampla.

Componenta de blocaj data de sectorul imobiliar va continua sa ramana in stand-by in continuare, pur si simplu pentru ca preturile inca nu au scazut pana la cotatia naturala a metrului patrat de spatiu locativ. Iar aceasta oriunde pe mapamond, in lumea de tip occidental.

Iata de exemplu ce se intampla in Noua Zeelanda, unde pretul caselor se afla in scadere pentru a zecea luna consecutiv, pe un trend descendent anual de 9,2%. Si in Scotia preturile caselor continua sa scada.

Bula imobiliara globala se dezumfla. In Sydney avem o cadere asemanatoare, la fel de dramatica: 7,3%. In Anglia, de exemplu, caderea pretului caselor are efecte perverse foarte puternice, ducand la exodul a peste 100.000 de oraseni tineri in mediul rural. Una peste alta, in Anglia pretul caselor a revenit acum la nivelul din anul 2006, arata Financial Times pe 8 mai.

In aceasta maniera, putem sa ne continuam traseul acesta romanesc-transnational si transpiete inca multe caractere-cu-spatii. Credem ca partea cea mai rea a crizei de-abia se apropie.

De ce striga bancile?

contra-motto: "Mi-as fi dorit sa traiesc vremuri plictisitoare"

Ne aflam in pragul unei anuntate relaxari a creditelor bancare. Mie mi se pare un gest de disperare si voi explica de ce.

In primul rand, avem o banca centrala care, dupa parerea mea, prin guvernatorul ei, a facut o declaratie foarte periculoasa. A gresit. Este defapt prima greseala a lui Mugur Isarescu dupa multa, foarte multa vreme.

Greseala lui Isarescu

Întrebat joia trecuta, la finalul discuţiilor cu premierul Boc de la sediul BNR despre deprecierea cursului leului în raport cu euro, Isărescu le-a răspuns zâmbind jurnaliştilor: “Credeţi că e mult?”.

O astfel de intrebare retorica a fost indeajuns. Cuvantul guvernatorului este extrem de greu si de influent, mai ales avand in vedere prestanta sa, respectul meritat de care se bucura.

Cheia in care a fost interpretata intrebarea zambitorului Isarescu a fost: "Credeti ca este mult? E putin!". Rezultatul a fost ca "sentimentul pietei", celebrul sentiment, despre care am mai vorbit anterior, a devenit foarte negativ si leul a luat-o la vale.

Singurul fel in care poate sa speculeze aceasta situatie o banca comerciala in Romania este cumparand si vanzand, pe miza devalorizarii in continuare a leului. Ori aceasta intra in contradictie cu regulile jocului stabilite de BNR, care in mod clar acum este acolo, pe piata, asa cum bine spunea Moise ieri, la Biz Bazar.

Esecul mizei pe depozite

Anul trecut, cand bancile-mama au intrat in criza, subsidiarelor din Romania li s-a spus: nu mai avem fonduri, sunteti pe cont propriu; nu mai puteti miza pe creditare, incurajati depozitele, atrageti bani de la populatie.

Dar cine ar face depozite nu are acum bani sa economiseasca, iar cine are bani nu economiseste, ci tine volume de bani schimbati in euro sau chiar franci elvetieni.

Asa ca in cateva luni bancile au devenit tot mai avide dupa bani. Fapt pe care l-au anticipat corect de la inceput, pentru ca sunt vreo trei luni de cand ARB cere relaxarea normelor de creditare. Este un soi de disperare: ne intoarcem la ceea ce n-a mai mers acum sase luni, pentru ca am optat sa facem altceva, ce n-a mai mers de asemenea.

Practic, BNR procedeaza corect. Atunci cand masina Romania urca dealul crizei, trebuie apasat pe acceleratia gasirii de lichiditati cumva. Nu merge din economiile romanilor, incercam din credite de la aceiasi romani.

Provizioanele, manca-le-ar tata!

Dar o alta pacoste bate la portile bancilor. Creditatii acestora au inceput sa aiba probleme tot mai mari cu plata lunara rata+dobanda. Conform regulilor din Romania, daca o restanta atinge la nerambursare termenul de 90 de zile, banca trebuie sa constituie pentru acea restanta un provizion.

Aceasta este nasol tare de tot. Exista o anumita masa critica de provizioane care, odata constituite, pot bloca lichiditatile si astfel operatiunile bancare curente. Oricat de puternice si stabile ar fi bancile din Romania, nu-mi doresc deloc sa vad ziua in care toate aceste efecte negative se vor concerta cu un efect de contagiune, dinspre bancile mici spre cele mari.

In acea zi insa statul va trebui sa intervina ferm si prompt cu foarte multi bani de la buget, pentru ca nu ne putem permite sa ne cada sistemul bancar in cap. Atunci, daca vor da pensii si salarii marite la bugetari, guvernantii s-ar putea sa aiba o mare problema, pentru ca si fara aceste pomeni post-ludum promise ante-ludum tot va trebui, probabil, sa apelam la FMI ca sa putem finanta sistemul economic-financiar aflat in criza.

CRIZA: Atacul asupra leului, iniţiat de cinci bănci internaţionale fără sucursale în România

O jumătate de miliard de euro a scos BNR. săptămâna trecută pe piaţă, ca să ajute leul în faţa unui atac venit din străinătate.

Încercarea de a destabiliza moneda noastră naţională a eşuat, spune guvernatorul BNR, Mugur Isărescu.

Potrivit acestuia, mai multe bănci au încercat să profite de criză şi s-au repezit să-şi taxeze clienţii.

Regulamentul stabilirii acestor dobânzi este reglementat de bănci şi aprobat de BNR.

Totuşi, Banca Naţională nu se bagă în lupta de concurenţă, a declarat guvernatorul.

Este prima dată când guvernatorul BNR vorbeşte deschis despre un atac speculativ pe piaţa valutară. Guvernatorul nu a nominalizat cine a fost în spatele atacurilor, însă surse au declarat pentru Antena 3 că este vorba de cinci mari bănci internaţionale care nu au sucursale în România, dintre care trei sunt americane şi una eleveţiană.

Acestea au intrat pe piaţă şi au cumpărat agresiv valută. BNR a intervenit pentru a preveni ca euro să ajungă să fie cotat chiar şi la 5 lei. Banca Naţională a dorit astfel să transforme această speculaţie într-o pierdere şi a reuşit. "Cei care au anticipat greşit şi-au primit porţia", a spus Isărescu, într-un mesaj transmis mai degrabă pentru media din străinătate, decât pentru cea din România, pentru a sublinia faptul că BNR a învins în acest război.

Efectul negativ al contraatacului iniţiat de Isărescu a fost o foame de lei pe piaţa monetară, care s-a concretizat printr-o creştere foarte mare a dobânzilor. Vineri şi luni acestea au depăşit 40-50 %. "Asemenea anomalii nu pot să reziste mult în timp, sunt temporare", spune Isărescu.

Citeste articolul complet pe Antena 3

Isărescu: Moneda naţională a fost ţinta unui atac speculativ eşuat

REALITATEA.NET - Mugur Isărescu: Moneda naţională a fost ţinta unui atac speculativ eşuat

La sfârşitul săptămânii trecute, a avut loc un atac speculativ nereuşit asupra monedei naţionale, ceea ce a dus la creşterea explozivă a dobânzilor. Astfel, tensiunile de pe piaţa valutară s-au transferat asupra pieţei monetare, a specificat guvernatorul.
Citeste articolul complet

BANCUL ZILEI: Isarescu la frizer

Isărescu la frizer.
Tzâc, tzâc,tzâc!
Frizerul: Domnu' Guvernator, cum mai merge economia?
Isărescu: Mm, bine...
Tzâc, tzâc,tzâc!
După câteva minute...
Frizerul: Domnu' Guvernator, cum mai merge economia?
Isărescu: Mm, bine...
Tzâc, tzâc,tzâc!
După alte câteva minute...
Frizerul: Domnu' Guvernator...
Isărescu: Auzi, da' ce mă tot intrebi?
Frizerul: Păi, când vă întreb vi se ridică părul şi il tai mai bine.

CRIZA: Isarescu, seful BNR si premierul din umbra

Daca in toti acesti 18 ani premierii Romaniei ar fi fost cel putin de calitatea profesionala a lui Mugur Isarescu, in opinia mea azi am fi ajuns mult mai departe. Acest tip aproape complet lipsit de charisma, al carui glas ruginit, cu vocea plapanda, de-abia se aude, cu mintea limpede, a fost insa premier doar pentru o perioada limitata de timp, asigurand trecerea inspre Cabinetul Nastase, in anul 2000.

A fost, in opinia mea, cea mai buna perioada a Romaniei, din punctul de vedere al actului de guvernare si cea care a pus bazele actualei noastre prosperitati relative. Din pacate, mediul politic nu este capabil sa produca, in varful piramidei politice, astfel de competente.

Criteriile dupa care sunt selectati si promovati politicienii romani nu au legatura cu competenta manageriala si profesionala, ci exclusiv cu gastile si clientelismul care ne domina tot mai drastic de dupa Revolutie.

Cei care promoveaza acest sistem, cand le vorbesti despre competenta, iti raspund, indoctrinati sau mascand interesele de clan in pragmatism jucat: Ba tzaca, stii care sunt cele doua moduri in care poate ajunge un om in politica? Eeeee... nu stii! Sa-ti zic eu: aduce bani sau aduce voturi. Atat, restul sunt vorbe de claca.

Precum acelea pe care tocmai le-am insirat noi aici.
Citeste si EvZ: Băsescu se întâlneşte cu Isărescu, pe blogul meu politic.

Profetiile clarvazatorului Vosganian catre Natiune

Daca iti propui, oricand si cu orice ocazie face declaratii de presa ministrul Economiei si Finantelor, Varujan Vosganian, ai ce critica, fara sa exagerezi defel.

Cunosc un politician care mi-a declarat: "Eu nu-l mai cred pe Vosganian, nici daca declara ca la vara va fi cald si soare".

Sa luam, de exemplu, ziua de luni, 28 iulie, cand demnitarul a sustinut o conferinta de presa, la Ministerul Economiei si Finantelor (MEF).

Paranteza: Cel mai original minister de pe planeta, care, cand iti trimite comunicate de pe domeniul Finante, se numeste Ministerul Finantelor, iar cand este vorba de chestiuni de economie, se semneaza Ministerul Economiei, pentru ca functionarii, in intelepciunea lor, ca pietrele, asteapta sa treaca apa liberala si ministerul bicefal sa se rupa la loc in doua.

Un minister care-si trimite siesi propuneri de alocari bugetare, de la Economie la Finante, apoi retur. Un minister care face asistenta tehnica pe toate fondurile europene si, deopotriva, administreaza banii europeni pentru competitivitate economica, pentru care-si face siesi asistenta tehnica.

Citeste comentariul pe Biz365

Adrian Vasilescu: Oamenii de afaceri romani, nici in 100 de ani pregatiti de adoptarea euro

Adoptarea monedei europene la inceputul anului 2014 ar putea sa se constituie intr-un imbold pentru Romania. Dar un sondaj Reuters arata ca tara noastra ar putea adopta moneda europeana abia in anul 2015. Sondajul a fost facut pe un esantion de 29 de analisti si strategi. Banca Nationala a Romaniei (BNR) vizeaza renuntarea la leu in favoarea monedei unice europene in anul 2014.

"Reuters poate sa faca un sondaj. Eu stiu un singur lucru: daca noi rezolvam cu rata inflatiei, (n.n.: data trecerii la moneda euro) va fi 2014, 1 ianuarie, indiferent ce spune Reuters", a declarat consilierul guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu.

Citeste analiza pe Event365

Cat va mai creste pretul locuintelor?

Preturile din sectorul imobiliar, asa cum sunt reflectate de statistici, par exagerate, fiind potrivite mai mult pentru zona de nord a Bucurestiului, a declarat miercuri guvernatorul BNR, Mugur Isarescu.

Saptamana viitoare, Isarescu vrea sa participe la o intalnire cu notarii, in care sa discute pe baza statisticilor preturile din sectorul imobiliar. Iar aceasta pentru ca, "daca te uiti la statisticile imobiliare, preturile par de speriat si sunt adecvate doar pentru nordul Bucurestiului", a explicat seful Bancii Centrale.

Dar cum vor evolua in continuare preturile de pe aceasta piata si spre ce ne indreptam?

Citeste articolul complet pe site-ul Event365.ro

Ionut Dumitru despre creditele in valute exotice

Foarte ciudat mi s-a parut faptul ca Mugur Isarescu a facut o declaratie: "Incurajez bancile sa descurajeze creditul, in primul rand creditul in monede exotice", iar intreaga presa a extirpat partea cu creditul in general si a lasat partea, este drept foarte importanta, cu creditele in valute exotice.

De aceea, am facut un interviu cu Ionut Dumitru, analist la Raiffeisen Bank Romania. Invataturile pe care le putem trage din cele puse pe tapet in acest interviu sunt foarte importante.

Isarescu-Cel-Mare

Faptul ca, in acest moment, BNR este principalul centru de reglaj economic al tarii debalanseaza lucrurile serios in Romania.

De exemplu, BNR a revizuit tinta de inflatie si acest lucru este cat se poate de normal. Ce va asteptati sa faca? Sa o lase asa? Mugur Isarescu si expertii in finante din jurul sau lipesc cu pap gafele facute de guvernanti. Asa fac oamenii acestia de vreo 17 ani. Am intrat in al 18-lea. Povestea asta va continua, desigur.

Defapt, ma tot bate gandul sa scriu un lucru, fara sa fiu cine stie ce mare fan al lui Mugur. OK then, am sa o scriu aici, pe blogul meu, dar deocamdata doar atat: cred ca Mugur Isarescu este cea mai importanta personalitate politica, pe plan financiar-economic, de dupa decembrie 1989. Dar nu pentru ca sare calul, nu. El nu este, zic eu, un Bill Gates al reglementarilor monetare.

Isi face treaba, pur si simplu, in timp ce altii nu si-o fac.

In timp ce Isarescu pune lucrurile la punct si stabileste agenda multor grei din mediu de afaceri si din politica, cum este Geoana, caruia i-a explicat tabla-nmultirii, in timp ce toate guvernele au reusit sa faca acest lucru, insa doar in sens negativ, cu o singura exceptie, Cabinetul lui Mugur Isarescu, Romania creste economic defectuos, ceea ce se vede cat se poate de clar, in vremuri de criza globala ca acestea.

Deocamdata, criza aceasta nu s-a transformat si in recesiune. Nu stiu ce ar mai putea sa faca atunci Isarescu - Cel - Mare. Cel facut mare de niste guverne slabe, conduse de prim-ministri incompetenti. Sau egoisti, lipsiti de interesul sa satisfaca si interesul public, nu numai sa-si umple buzunarile.